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您应该了解的反洗钱

一、洗钱已日益成为全球公害

通俗地说,洗钱犯罪是使非法收益看起来合法化的一种活动和过程。从20世纪20年代开始,洗钱已迅猛发展为令人瞠目的黑色产业,已是仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动,全世界每年洗钱额达1-3万亿美元,约占全世界GDP总和的5%,成为国际公害和世纪毒瘤。

洗钱行为具有严重的社会危害性,它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉,而且对我国正常的经济秩序和社会稳定,具有极大地破坏作用。

一是国内形势的需要。近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生,非法转移资金活动大量存在,我国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施,导致不能及早发现犯罪线索,影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于加强反洗钱立法、完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

二是国际形势的需要。洗钱活动具有跨国(境)特性,遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调国内、国际立法,加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等,都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

二、通过银行业证券业信托业等金融机构洗钱的常见方式

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  洗钱的步骤清洗黑钱的伎俩变化多端,而且往往错综复杂,但整个过程大致可分为以下三个阶段:

  1.存放(Placement):将犯罪得益放进金融体系内。

  2.掩藏(Layering):将犯罪得益转换成另一种形式,例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。

  3.整合(Integration):经过不同的掩饰后,将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。

  以上三个阶段经常互相重叠,反复出现,加重了追查非法获益及其来源的困难度。

三、《反洗钱法》规定:反洗钱是金融机构的法定义务

  通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法,金融业始终处于反洗钱斗争的第一道防线。

  2006年出台的《中华人民共和国反洗钱法》将我国的反洗钱工作提升到了法律的高度,明确指出反洗钱工作是金融机构的法定义务,违反法律的规定将承担法律责任。

四、反洗钱是每个公民的责任

  1、反洗钱工作具有长期性、复杂性、涉及多个领域,需要全社会的高度重视和支持配合。

  2、公民应当自觉维护国家利益,了解反洗钱知识,并积极对涉嫌洗钱犯罪的行为进行监督和举报。

  3、公民应当遵守反洗钱法律法规,不得随意出借身份证件、账户等为他人办理金融业务,不得为洗钱活动提供方便,避免因协助洗钱而触犯法律。

  4、公民在金融机构办理业务时,应积极配合金融机构的反洗钱工作,按要求出示真实有效的身份证件及资料,理解金融机构的业务处理程序,并可以完全信任金融机构不会随意泄露您的个人信息,不会因为反洗钱而侵犯您的任何合法权益。

五、保护自己远离洗钱活动

  1.选择安全可靠的金融机构:合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,是对客户和自身负责。

  2.主动配合金融机构进行身份识别:有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。

  3.不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡和U盾:不要在违法的边缘试探,金融账户、银行卡和U盾不仅是你进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。

  4.不要用自己的账户替他人提现:通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一,账户将记录每个人的金融交易活动。

  5.远离网络洗钱:不要轻易通过网银、手机银行、电话等方式向陌生账户汇款。

  6.举报洗钱活动,维护社会公平正义:任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。